Mehr Geld für Versicherungsnehmer trotz sinkender Gewinnbeteiligung

Wer unzufrieden ist mit der Gewinnentwicklung seiner Lebens- oder Rentenversicherungspolice, hat zum Verkauf eine gute Alternative. Zwar erlöst der Verkäufer im Zweitmarkt in der Regel 7 - 15 Prozent über dem Rückkaufswert, Erhalt und "Reparatur" der Police bietet allerdings häufig die größeren Vorteile.

Die Unzufriedenheit der Versicherungsnehmer resultiert aus der reduzierten Gewinnausschüttung der Versicherungsgesellschaften während der letzten Jahren. Die Ablaufleistung fällt weit niedriger aus als erwartet - häufig fehlen mehrere zehntausend Euro. Dieser Problematik begegnet die Berliner AWW Finanzmanagement und Treuhand GmbH mit dem bereits Mitte der neunziger Jahre entwickelten und bewährten ReDeS-Konzept. Wenigstens diese Lücke soll geschlossen werden, höhere Erträge werden angestrebt. Wichtig: es fallen mit ReDeS keine zusätzlichen Kosten an, der Versicherungsbeitrag bleibt unverändert.

Das Prinzip ist einfach:

der Versicherungsnehmer tritt seine Police an eine bestimmte Bank ab,
die Bank gewährt einen zinsgünstigen Lombardkredit,
diese Liquidität wird in einem angemessenen Verhältnis von Sicherheit und Ertrag angelegt, die Anlage wird laufend überwacht,
die zusätzlichen Erträge bleiben steuerfrei.

Möglich wurde ReDeS, weil das Konzept so gestaltet wurde, dass trotz Abtretung die Steuervorteile der Police erhalten bleiben. Für den Kredit ist kein "Papierkrieg" erforderlich, der Kreditzins liegt z.Zt. bei ca. 2,5% p.a. im CHF. Der aktuelle Rückkaufswert muss mindestens Euro 25.000 betragen und kann sich aus mehreren Policen zusammensetzen. Die Restlaufzeit einer Police soll mindestens acht Jahre betragen, eine Kündigung ist jederzeit möglich. Von 1997 bis 2003 betrug der durchschnittliche Nettoertrag 3,97% p.a.. Um diesen Wert erhöhte sich die Verzinsung der Police. Nachschüsse oder andere Zahlungen der fielen nicht an.

Während der Verkauf der Police im Zweitmarkt für diejenigen Versicherungsnehmer sinnvoll ist, die Bargeld wollen, ist ReDeS die sinnvolle Lösung für alle, die die Ertragssteigerung ihrer Police anstreben. Weil die Rendite einer Police ist in den letzten Jahren der Laufzeit wesentlich höher als in den ersten Jahren nach Vertragsabschluss, existiert der Policenzweitmarkt. Der Käufer verdient an der Ertragskraft der Police gegen Ende der Laufzeit. Einer Untersuchung der AWW Finanzmanagement und Treuhand zufolge beträgt die Rendite der Policen von "ReDeS-Vertrag" bis Ablauf der Police zwischen 8,6% und 12% p.a.. Bei einem angenommenen Kapitalzuwachs von lediglich 2% p.a. mit ReDeS ergäbe sich bei hoher Sicherheit eine attraktive Gesamtrendite zwischen 10,6 und 14% p.a..

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